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根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定《關(guān)于妨礙信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》，“違反國(guó)家規(guī)定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持有人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。”“持卡人以非法占有目的采用上述方式惡意透支，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。”

其實(shí)在生活中木有不少人都是用著這種方法來(lái)增加自己手里的流動(dòng)資金。銀行也有著自己的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，可以很輕易的識(shí)別TX行為。給大家介紹幾種刷卡方式很容易被認(rèn)定為信用卡TX。

1、在同一家商戶反復(fù)刷卡

在短時(shí)間內(nèi)，反復(fù)在同一家商戶刷卡消費(fèi)幾筆，跟正常的交易習(xí)慣不同，有比較高的幾率會(huì)被認(rèn)為是在信用卡TX。

2、大額刷出大額還款

每次臨近到期還款日才還款，且償還金額比較大，還款之后又短時(shí)間內(nèi)進(jìn)行大額消費(fèi)，將額度刷出，很明顯是在進(jìn)行TX。

3、刷卡金額常以整數(shù)形式

持卡人經(jīng)常刷大額交易，而且金額通常都是整數(shù)或接近整數(shù)，比如5000、9999、10000等，也是容易被認(rèn)定成TX的。

4、在不正常的時(shí)間內(nèi)刷卡

正常的商戶都有自己的營(yíng)業(yè)時(shí)間，持卡人在不正常的時(shí)間內(nèi)刷卡交易，比如在半夜或者凌晨在健身場(chǎng)所或者飯店吃飯，這種就是很不正常的消費(fèi)。

5、經(jīng)常是別人代還的信用卡

經(jīng)常讓他人代為還款，無(wú)論是通過(guò)什么還款，都容易被銀行認(rèn)為是找的代還信用卡機(jī)構(gòu)還款。

當(dāng)然銀行的檢測(cè)系統(tǒng)不會(huì)只有這么幾個(gè)方面，但是這幾個(gè)方面是最容易被監(jiān)管的。如果被銀行發(fā)現(xiàn)可能要面臨以下幾種情況。

1、降額封卡

如果被銀行發(fā)現(xiàn)你在用信用卡進(jìn)行TX，可能對(duì)信用卡進(jìn)行降額封卡。一旦被降額或封卡將會(huì)導(dǎo)致持卡人的資金鏈斷裂，一時(shí)間內(nèi)無(wú)法在使用周轉(zhuǎn)，最壞會(huì)導(dǎo)致逾期，影響個(gè)人征信。

2、追究法律責(zé)任

根據(jù)法律規(guī)定，嚴(yán)重的信用卡TX行為會(huì)被定性為信用卡詐騙罪。

希望大家在今后的用卡期間一定要注意方式方法。

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