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隨著房價(jià)的上漲，迫于資金實(shí)力有限、物價(jià)上漲和貨幣貶值等壓力，大部分購房者都熱衷于通過貸款的方式買到自己心儀的房子。對于房貸，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，房貸額度少則幾十萬，多則幾百萬，是普通老百姓一輩子可以直接通過銀行這個(gè)渠道貸到的最高額度資金，是一種不可多得的福利，購房者應(yīng)該充分利用，以便給自己帶來更大的效益。然而，在房貸申請、償還、結(jié)清的實(shí)際操作中，由于對房貸知之甚少，很容易事與愿違，很多人不但沒有得到房貸帶來的效益，還碰了不少的壁，甚至失去了貸款買房的資格。銀行員工：貸款買房，不做這8件事的房奴才是真正的懂行人。

一、在辦理貸款前，從不重視銀行流水和征信的維護(hù)

銀行流水能夠體現(xiàn)借款人的收入與支出情況，而收入是銀行衡量借款人還款能力的重要依據(jù)。為了盡可能避免借款人斷供，通常，銀行會(huì)要求借款人的收入是申請房貸后所有負(fù)債的2倍，個(gè)別地方或銀行要求2.5倍，具體需根據(jù)當(dāng)?shù)卣叨?。?倍為例，如果借款人申請的房貸月供是4000元，其名下還有其他的負(fù)債如車貸月供2000元，那借款人的月收入則必須高于1.2萬元，這樣銀行的放款風(fēng)險(xiǎn)才能有效降低，借款人也才能更容易獲得銀行的房貸審批。那如果借款人的銀行流水達(dá)不到銀行的要求怎么辦呢?借款人可以增加其配偶或父母親作為共同借貸人，從而增加流水，獲取貸款的資格。

另外，征信可以說是我們的經(jīng)濟(jì)身份證，是申請房貸時(shí)銀行的必查項(xiàng)且要求比較高。一般，征信出現(xiàn)“連三累六”，借款人便與銀行房貸無緣，如果是有逾期但未達(dá)“連三累六”則會(huì)影響房貸的期限、額度、利率等。為了能夠順利申請房貸，建議借款人平時(shí)注意征信的維護(hù)，切勿影響買房計(jì)劃。

二、還款時(shí)，總是“踩著點(diǎn)”轉(zhuǎn)賬到指定扣款賬戶

房貸申請通過后，“房奴”都會(huì)與銀行簽訂相關(guān)合同，合同中會(huì)規(guī)定“房奴”繳納月供的最晚時(shí)間，記住這個(gè)時(shí)間指的是銀行扣款成功的時(shí)間。因?yàn)殂y行系統(tǒng)原因或跨行轉(zhuǎn)賬等因素，轉(zhuǎn)賬容易出現(xiàn)延遲到賬的現(xiàn)象，如果“房奴”轉(zhuǎn)的月供未及時(shí)到達(dá)指定的扣款賬戶，貸款行當(dāng)天扣款失敗，那“房奴”就逾期一次。因此，建議借款人不要“踩著點(diǎn)”轉(zhuǎn)賬到銀行的指定賬戶，最好提前兩三天。轉(zhuǎn)賬成功后還要注意銀行是否扣款成功，若出現(xiàn)銀行單方面如因系統(tǒng)等因素導(dǎo)致扣款延遲，則應(yīng)及時(shí)跟銀行反應(yīng)，避免造成不必要的麻煩。

三、有貸款購房計(jì)劃還將公積金賬戶的錢取出

在繳存一段時(shí)間后，我們公積金賬戶會(huì)有不少錢，有些人怕錢放在卡里貶值就將盲目提現(xiàn)，等到要辦理房貸的時(shí)候才追悔莫及。買房的時(shí)候，選擇公積金貸款能省下不少的貸款成本，如果有貸款買房的計(jì)劃，建議不要將公積金賬戶里的錢取出，因?yàn)樵诤芏喑鞘卸家蠼杩钊说墓e金賬戶連續(xù)繳存12個(gè)月才能辦理住房公積金貸款，否則將影響貸款的審批。

四、一有壓力就斷供

我們都知道，房貸的最長期限可達(dá)30年，在這漫長的時(shí)間里，難免會(huì)遇到或大或小的經(jīng)濟(jì)壓力，有些人一有壓力就選擇棄房斷供。其實(shí)這并非理智的做法，一方面，房子斷供后會(huì)被銀行起訴查封，申請拍賣，所得款項(xiàng)優(yōu)先用于償還銀行債務(wù)，而拍賣房的起拍價(jià)普遍低于市場價(jià)2～3成，借款人還要支付一些雜七雜八的費(fèi)用，這樣一來十分不劃算;另一方面，棄房斷供給征信造成污點(diǎn)，這將影響借款人后續(xù)的貸款申請，嚴(yán)重的還無法乘坐飛機(jī)、高鐵等工具。在供房期間如果遇到資金周轉(zhuǎn)問題，建議跟銀行協(xié)商尋找解決辦法或跟親朋好友借錢應(yīng)急，實(shí)在不行就及時(shí)將房子出售，千萬不可隨意斷供。

五、不分情況提前還款

房貸的額度高、期限長，所產(chǎn)生的利息也不少，為了節(jié)省成本，很多人一有錢就會(huì)選擇提前將房貸結(jié)清。但從節(jié)省成本的角度看，這3種情況提前還款的意義不大：1、等額本息還款超過期限的1/2，因?yàn)橐堰€完了大部分的利息，剩余的以本金為主，是否提前還款成本已相差不大;2、等額本金還款超過期限的1/3，產(chǎn)生的利息少，提前還款不如將錢用于投資理財(cái);3、買房時(shí)享受了較大的利率折扣，這種情況原本利息就相對較低，提前還款所能節(jié)省的成本比較少。

六、從不留意銀行利率的浮動(dòng)

房貸利率隨著中國人民銀行的基準(zhǔn)利率調(diào)整而變化，如果借款人選擇的浮動(dòng)利率，在中國人民銀行調(diào)整基準(zhǔn)利率后，其月供額也會(huì)于第二年的1月1日發(fā)生相應(yīng)的變化。利率調(diào)高，房貸月供也相應(yīng)增加，此時(shí)若借款人還按之前的月供額還貸，就會(huì)因扣款不足而導(dǎo)致逾期。

七、盲目選擇房貸期限

很多準(zhǔn)房奴認(rèn)為貨幣會(huì)貶值，因此30年的房貸期限比20年好。其實(shí)這個(gè)如何選擇應(yīng)該根據(jù)借款人的實(shí)際情況而定，按照當(dāng)前的貸款利率，商業(yè)貸款100萬，選擇20年的貸款期限比30年的能節(jié)省約33萬的利息。在相同條件下，如果借款人的收入水平高且無其他投資理財(cái)?shù)那滥茉?0年內(nèi)獲取33萬的利潤，建議選擇20年的房貸期限。

八、房貸結(jié)清后，忘記解除房產(chǎn)抵押登記

房貸結(jié)清就意味著“房奴”生涯即將結(jié)束，但此時(shí)房子還沒有真正屬于借款人，房貸還清后還有手續(xù)不可忽視即辦理房產(chǎn)解押，否則房子處于抵押狀態(tài)將無法進(jìn)行正常交易。

通過貸款的方式買到心儀的房子，是近年來剛需族解決住房問題的首選方式，但辦理房貸也有不少門道，提前了解，在申請房貸時(shí)通常能達(dá)到事半功倍的效果。朋友們，你們還知道哪些貸款買房的門道嗎?歡迎在評論區(qū)留言補(bǔ)充!

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