一套房要了兩代人的命，70%的家庭正在做自殺式資產(chǎn)配置！
正如地球人都知道的：
過去三十年，要想富，少生孩子多買房。
最近這五年，房產(chǎn)價格上漲超過50%，如果家里資產(chǎn)主要是房產(chǎn)，財富漲個50%，太正常了。
房價上漲使得財富由無房家庭向有房家庭轉(zhuǎn)移，尤其轉(zhuǎn)向手持資本、從事投機(jī)活動的富裕群體。
但是，有房的，別高興得太早，擁有房產(chǎn)既能賺大錢，也能大虧損。
現(xiàn)在政策發(fā)生長期變化，房地產(chǎn)市場溫水煮青蛙，房價一旦下跌，大部分中產(chǎn)家庭財富大縮水。
房地產(chǎn)影響貨幣購買力，影響經(jīng)濟(jì)增長，更影響著中國中產(chǎn)家庭的財富水準(zhǔn)。
用杠桿配置為房地產(chǎn)，是自殺。
現(xiàn)在自殺式配置的人還不少。房貸利率將越來越高，而且房地產(chǎn)稅也正在路上，出臺的概率是100%。
想一想如果你失業(yè)了沒有源源不斷的收入，或者一場大病、一次意外，改變的不是一個人的生活，而更可能是一個家庭的命運(yùn)。
標(biāo)題為：在中國，70%的中國家庭，正在做自殺式資產(chǎn)配置，這一結(jié)論的由頭是近日的一則調(diào)查結(jié)果：
中國家庭金融調(diào)查（CHFS）和美國消費(fèi)者金融調(diào)查（SCF）數(shù)據(jù)顯示，中國家庭的房產(chǎn)在總資產(chǎn)中占比高達(dá)69%，美國僅為36%。
甚至財經(jīng)專家發(fā)出警告：
擁有房產(chǎn)既能賺大錢，也能大虧損?，F(xiàn)在政策發(fā)生長期變化，房地產(chǎn)市場溫水煮青蛙，房價一旦下跌，大部分中產(chǎn)家庭財富大縮水。
資產(chǎn)百分之兩百（用杠桿）配置為房地產(chǎn)，是自殺，現(xiàn)在自殺式配置的人還不少。房貸利率可是越來越高了。
數(shù)據(jù)顯示：2011年，家庭戶均財富是66.3萬元，到2016年增長到103.4萬元。然而，中國家庭總資產(chǎn)中，2013年，房產(chǎn)占比62.3%；
2015 年，占比65.3%；2016 年，占比上升到68.8%，由此可見，中國人的財富配置主要是房地產(chǎn)。
這個圖是標(biāo)準(zhǔn)普爾（全球最具影響力的信用評級機(jī)構(gòu)）調(diào)研全球十萬個資產(chǎn)穩(wěn)健增長的家庭，分析總結(jié)出他們的家庭理財方式，是世界上公認(rèn)的最科學(xué)、穩(wěn)健的資產(chǎn)分配方式！
它把家庭資產(chǎn)按比例劃分為如圖所示的四個賬戶，并按一定比例分配，通過合理的資產(chǎn)配置來分散風(fēng)險，達(dá)到資產(chǎn)配置的最高境界—平衡。
這四個賬戶就好比是桌子的四條腿，長久來看，少了任何一個就隨時有倒下的風(fēng)險。
1、日?，F(xiàn)金資產(chǎn)
這個賬戶每個人都有，保障的是家庭的短期開銷，每個月基本是固定的，買衣服、旅游、換手機(jī)等需求，也應(yīng)該從這個賬戶支出。
額度最好控制在家庭資產(chǎn)的10%左右，如果占比過高，你就沒有足夠錢投進(jìn)其它賬戶了。
【tips】：做預(yù)算，記賬，一定程度可以控制消費(fèi)欲望。
2、保障資產(chǎn)
這是杠桿賬戶，里面放的是保障資產(chǎn)，一般占家庭資產(chǎn)的20%，為的是以小博大，專門解決突發(fā)的大額開支。
人有旦夕禍福，一旦遇上意外、重疾等不幸，家庭資產(chǎn)可能在一夜之間灰飛煙滅。在生活充滿不確定的情況下，提前準(zhǔn)備好保障資產(chǎn)無疑是明智之舉，平時看著沒什么用，
【tips】：但到關(guān)鍵時刻，它能保障你不用為了錢去賣房賣車、股票低價套現(xiàn)、四處求人......
３、投資資產(chǎn)
這是投資資產(chǎn)，目的簡單粗暴，就是錢生錢，為家庭創(chuàng)造高收益，方式包括股票、基金、房產(chǎn)、公司等等。
投資向來高風(fēng)險高收益，所以不要把雞蛋放在一個籃子里，多渠道投資分散風(fēng)險，但也不能過于分散，可能導(dǎo)致不賺反虧。
另外，投資不是投機(jī)，也不是買彩票，建議大家選擇熟悉的領(lǐng)域，運(yùn)用專業(yè)知識賺錢！
【tips】：這個賬戶關(guān)鍵在于合理的占比，一般占家庭資產(chǎn)的40%，也就是要賺得起也要虧得起，無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊！
４、穩(wěn)健資產(chǎn)
這是一筆長期收益的穩(wěn)健資產(chǎn)，特點(diǎn)是本金安全、收益穩(wěn)定、持續(xù)增長。
它讓我們不會走投無路，持有它的關(guān)鍵是要保本升值，一定要保證本金無損，最好能抵御通貨膨脹。
【tips】：一定要長期穩(wěn)定地投，不要隨意取出使用，不然在被消費(fèi)欲望沖昏頭腦時，很可能隨手就花掉了。
這就是大名鼎鼎的“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置圖”，但它并不是一成不變的。
大衛(wèi)·漢森博士已經(jīng)做好進(jìn)度表了，按照現(xiàn)如今AI的發(fā)展：
剛工作的時候，我們只有現(xiàn)金資產(chǎn)和保障資產(chǎn)。隨著工作年限的增加，我們積累到第一桶金。
年輕的我們希望掙錢的速度能更快些，于是選擇激進(jìn)的投資方式，開始增持投資資產(chǎn)。
當(dāng)組建了家庭，我們需要穩(wěn)健增值的資產(chǎn)配置來實現(xiàn)子女教育和未來養(yǎng)老兩大剛性需求。
當(dāng)完成了財富積累，保全和傳承就成為首要目標(biāo)。無論是高凈值人士，還是中產(chǎn)和大眾。
隨著年齡的增加，穩(wěn)健資產(chǎn)占比都在不斷攀升。而年金分紅保險在其中起到了不可替代的作用。
要想知道自己是不是自殺式資產(chǎn)配置，還是先看看你到底懂不懂資產(chǎn)配置這回事兒吧。
懂得資產(chǎn)配置才是增加投資回報的重要關(guān)鍵。
錯誤的理財觀念，會讓我們走很多彎路，本可以更加富有，卻始終碌碌無為。
資產(chǎn)配置不是買點(diǎn)理財產(chǎn)品這么簡單，也不是有錢人的專利，每個人都需要合理分配自己的財富，找到合適的配置方案，從而實現(xiàn)收益與風(fēng)險的平衡。
切莫讓自己辛苦積攢的財富因為不當(dāng)?shù)呐渲梅绞皆斐韶敻淮罂s水。
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